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央行行长周小川房贷首付比例仍有降低空间

发布时间:2021-01-07 17:14:38 阅读: 来源:发圈厂家

古月

G20财长和央行行长会议今日在上海召开,央行行长周小川提到:“首付比例原来是30%,现在降低是有空间的。”

周小川认为,目前货币政策稳健偏宽松,今后会更偏向着力于财政政策。对于住房问题,他说:“个人住房加杠杆逻辑是对的。住房贷款应该有大力发展的阶段。个人住房贷款在银行总贷款的比重还是偏低的,有的国家占到40%-50%,中国只有百分之十几。房地产市场时冷时热,所以要进行逆周期调节。首付比例原来是30%,现在降低是有空间的。”

融360分析认为,周小川的此番讲话,释放了如下信号:

1. 银行会进一步扩大房贷业务规模。

2. 楼市继续维持低首付、低利率,买房的杠杆率提高,对于银行来说仍然可控和可承受的。

3. 银行的风险和坏账率目前主要集中在企业和地方政府债务,并非家庭和个人住房贷款方面,对银行来说,房贷资产依然是银行的优质资产。

4. 银行在办理个人住房贷款业务时,将更加灵活,有可能针对不同人群或地区执行更大化的差别利率。

首付还有下调空间吗?

融360认为,如果在风险可控的前提下,首付比例还有下调的空间。购房人群对银行来说是优质客户,只要严格做好贷款审批工作,即使首付下调,也能够做到风险可控。

定价更灵活,是否意味着房贷利率下浮空间更大?

定价更灵活,并不代表一定是利率优惠打折,而是会与市场结合更紧密,适应不同的市场变化。比如在一些去库存城市,和一线城市,应该采取不同的措施。目前普遍来看,一线城市的利率要比其他城市优惠力度更大,一线城市的楼市成交也相对更加火爆。对于楼市成交不活跃的城市,利率下浮的空间是存在的,但是每家银行要考虑实际的风险控制,审慎对待利率的调整,加强审批。

以下是记者提问与周小川的现场回答

记者:

最近有下调了二套房购房比例,一月信贷新增也很大,很多人认为是在加杠杆。经济下行压力之下,如何看待去杠杆和加杠杆的平衡?

周小川:

这个逻辑是对的。后面还有几个考虑

第一,20年以来,从没有自己住房,后来开始有自己的住房,起步是很晚的,现在很多人还没有自己的房子。本来住房贷款应该是大力发展的阶段。还有农民进城,现在也需要租房子或买房子。这个快速发展是不是风险很大?个人住房贷款在银行总贷款的比重相对偏低。很对国家住房贷款占总贷款40%、50%,中国是10%+,银行也觉得这相对是比较安全的产品,所有有发展的机会。房地产市场有时候冷,有时候热,需要逆周期调节。过去定30%,现在适度下调,审慎度还是够的,坏账率是明显小于企业,给开发商的贷款。这还是银行比较偏爱。

再有,在宏观和微观审慎的监管框架下,我们的观点,将来更加加强对银行整体健康程度的考核,让银行有更大的自主权,对客户有自己的灵动性,决定条件和价格等。监管部门同时对银行进行监管。银行总体的质量,由监管部门更加综合平衡监管,这是更具有灵活性和有效的监管体系。

过去,市场因为波动,可能就由央行和监管部门直接规定的事多。缺点就是灵活性不够,各个省情况,大中小城市不一样,银行要是没有一点灵活性,都是北京定的,也有缺点。现在转向对金融机构的整体审慎性监管,同时,商业银行和其他金融机构在具体业务的灵活度有一定裁量权。总体来讲,不会影响整个的风险可控的程度。

回到宏观来说,如果中国想控制杠杆率,关键还是如何应对企业杠杆率过高问题。比较关注地方政府的问题。从总量上讲,不是家庭部门的问题。

微信公众号:融360房贷

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